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春节临近持币过年or让钱生钱?解锁闲置资金的正确理财姿势
2017-01-25 10:37:00 来源:东北网综合  作者:
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  东北网财经频道消息 随着春节的临近,年终奖是不是都到手了呢?是选择持币过年还是让手中的钱生钱,成了大家热议的话题。对于有理财需求的投资者,哪些投资方式适合呢?小编梳理了几类适合节日理财的方式供大家选择。需要提醒的是,在理财过程中也需防范相关风险!快来了解一下,一起过个好年!

  方案一:银行存款

  银行存款是大家最常操作的理财方式,其中活期存款成了大家眼中最不“经济”的行为,而通知存款及其固定存款的收益均高于活期存款。

  随着年底资金面的趋紧,银行已经悄然提高了相应的存款收益。其中,通知存款利率收益较活期存款高出不少,1天、7天通知存款可以留意。据介绍,通知存款一般开户及取款起点先对较高,开户起存金额5万元;最低支取金额为5万元。此外,银行固定存款也是稳健的选择。

  银行存款具有资金安全、收益稳定、较为灵活等特点,成为不少稳健型投资者尤其是中老年人偏爱的选择。

  方案二:银行短期理财

  银行短期理财产品也是大家在春节前后理财重要选择,从发行银行类型来看,各期限预期年化收益率最高的理财产品多来自中小型银行;从收益类型来看,高预期年化收益类型多属于非保本浮动型及保本浮动型。

  有银行人士表示,不少银行已经陆续或计划推出收益率较高的短期理财产品主攻春节市场,预期年化高于市场一般理财产品。据统计,1月14日至20日,银行理财产品周均预期年化收益率回升至4.11%。其中,7天以内的理财产品周均预期年化收益率达到3.47%,8天至14天期限的理财产品周均预期年化收益率达3.15%。

  当然,银行理财也并非没有风险,大家在购买的时候需要关注产品结构及其相关信息,避免有“不良”银行从业人员将风险较高的保险理财产品当银行理财卖。

  方案三:货币基金

  近期,市场流动性面临取现、MLF集中到期等多重压力,短期流动性波动加大,资金偏紧状态或持续数日。春节将至,资金面更显紧张,Shibor利率已连续上涨,带动“宝宝”类及其其他的货币基金收益上升,成为节前短期理财配置“标配”选择。有业内人士提醒投资者,一般而言,投资者只要在2017年1月25日15:00前申购,才能享受春节假日收益。

  对于如何挑选合适自己的货币基金理财产品呢?有理财师表示,基金公司强大的资产管理能力以及较大的资产管理规模、丰富的客户管理经验以及优秀的历史业绩及基金经理能力突出是选择货币基金的重要条件。当然,产品类型、流动性等方面也是考虑的因素。

  一般而言,投资者只有在2017年1月25日15:00前申购,才可以享受春节假日收益。

  方案四:互联网金融平台理财产品

  春节将至,互联网理财平台各种红包送不停,营销活动花样翻新,让投资者眼花缭乱。在理财行业收益率普遍走低的现在,多家网贷平台推出各种奖励和补贴,变相提高了投资人的实际收益。对于,“薅羊毛党”这也成为春节理财的一种选择。

  具体到如何挑选安全可靠的理财平台时,有市场人士提醒,投资者的主要目光还应该集中在平台是否稳定、合规、股东实力强大、此前业内口碑较为良好的平台。值得谨慎的是,在网贷行业越是到年节,平台出事的概率就越大。

  方案五:买黄金

  每到年节购买黄金都是很多人所喜爱的,据了解,目前国内市场上出现的投资和收藏类金、银品类很多,除了常见的金银币、生肖金外,还出现金钞、金台历,部分银行亦推出部分具有纪念性的黄金产品。

  近期国际金价走势回暖,现货黄金突破1200美元/盎司关口,达到近两个月新高,再加上春节前民众有买金过年的习俗,大家购买黄金热情高涨。

  专业人士指出,投资、收藏黄金最好选择金条,适合长线投资。其中,投资金条是指接近黄金实际价值的投资,是保值品,有回购条款。购买投资金条,尽量选择那些少加工的“裸”金条,购买时充分考虑到回购条件,为以后的出手提前做好准备。

投资理财知识

  方案六:股市有望迎接跨年“红包”行情

  最近两个交易日两市走势震荡,沪指连续手阳,春节前后会迎来投资者期待的“红包”行情吗?有统计显示,从2002年到2016年的15年里,农历春节前后A股大概率上涨,如春节前五个交易日持股至后五个交易日,上证指数上涨概率为93%,平均涨幅4.4%。其中,春节前五个交易日,上涨概率93.3%,平均涨幅2.8%;春节后五个交易日,上涨概率80%,平均涨幅1.6%。

  从概率上看,今年跨年“红包”行情存在较大希望。广发证券发布最新研报显示,在春节前一周,上涨幅度最大的行业为有色金属、汽车、钢铁和非银金融,历史平均周涨幅都超过4.5%。在春节后第一周,上涨幅度最大的行业则为农林牧渔、申万综合和电子行业,历史平均周涨幅都超过了4.8%。

  对于保守型投资者可空仓过节,而激进型投资者可以布局投资机会。

      五类上班族家庭理财方案

      大众之家理财方案:

      这类家庭在现实中普遍存在,夫妻俩上班赚钱,而家中有老人需要赡养,并同时还要考虑老人生大病后,该如何应对。针对这种情况,为避免老人将来一旦出现大病,就会有大笔钱支出,他们家现在最需要的就是为老人办理大病保险,这样只要有小投入就会得到大“保障”,即使以后出现老人大病意外,也就会有保险公司负责,所以应把原来的存款中的一小部分拿出来为老人办理大病保险。而对于剩余原存款加上年终奖的四分之三应参与国债;而剩余的四分之一则应投资短期收益较高的理财品种,以备应急。

      年轻夫妻之家理财方案:

      年轻之家一般都有一定的风险承受能力,并且多数都有购房计划。所以,按照年轻夫妻之家的情况,应结合实际对年终奖来进行合理打理。应把资金投入到一些高回报、风险相对大一些的理财品种上,所以,对年轻夫妻之家来说可按适当比例购买一些开放式基金,例如把五分之四年终奖拿出来,一半购买偏股票型的基金,一半年终奖购买货币型的基金;而剩余的四分之一年终奖则可以参与一些银行推出的“人民币理财产品”,这些“产品”年收益率一般也会达到3%左右。

      三口之家理财方案:

      鉴于三口之家的现实状况,如果他们的孩子已经上了四年级,可以先把年终奖中的两万元拿出来为子女办理教育储蓄 。除这两万元外,他们还应购买分红式教育保险,这两种投资方式既能有比较高的收益,又可解决以后孩子上高中、大学等的后顾之忧。

      贷款之家理财方案:

      即使这类家庭如果年终奖不少,如果流动资产不多,暂时也不可提前还银行的贷款,首先最需要的是增加银行存款,或是购买作为“准存款”的货币市场基金,只有“存款”达到一定水平才可以考虑提前偿还贷款。其次如果他们家没有孩子,如近期有要孩子的打算,那么开支就会大量的增加,这就需要有一个孩子出生后需要花钱的预先准备。再次,如果这类贷家庭目前的生活和工作相对稳定,则应趁年终奖发下来的机会尽早办理具有保障型的健康险和意外伤害险,这是对他们家未来生活中最需要的支出部分,相对也会让他家得到最大的“生活保障”。

      高收入之家理财方案:

      这类家庭应把年终奖用作中长期投资,因为中长期投资一般都收益较高。所以,高收入之家如果现在把这笔年终奖购买保险与开放式基金可以说都是非常不错的选择。购买保险品种建议选择有保底加分红的险种,年限越长收益越高。投资开放式基金时也应主要进行长线投资,比如五年以上,开放式基金长线投资最大的好处就是可实现资金保值、增值,通过分红就会赢得最佳收益。

资料来源:新华网、千龙网、至诚理财、搜狐财经等

责任编辑:强锐