汽车盘旋在黄土高原蜿蜒曲折的山路上，狭窄的水泥公路一侧紧挨着高大光秃的黄土塬，另一侧则是下切的深渊。由于几个月前的雨水冲刷，黄土和水泥路面分离开来，让这条险路愈发可怖。时至11月底的冬季，沟壑纵横的黄土高原上仅留下枯萎的草木，放眼望去，尽是一片苍凉之景。记者跟随会宁会师村镇银行的信贷员，颠簸在甘肃省会宁县通往各个乡镇的道路上。10个小时的时间、200余公里的距离，对于他们来说，已是家常便饭。

　　会宁是红军三大主力会师之地，同时也被联合国粮食署认定为“不适宜人类居住”的地方。当地平均海拔2054米，年均降水量只有300至400毫米，蒸发量却高达1800毫米，盐碱度极高的地下水加剧了此地的缺水状况，时至今日，在会宁的多数乡间，用水还是一个大问题。

　　2009年，哈尔滨银行在会宁设立了会宁会师村镇银行。开业以来，该行坚持“支农支小”的定位，立足本地，用金融活泉滋润了会宁干涸的土地。通过培育“做小做强做精”的小额信贷文化，该行填补了农村金融的空白，把金融服务精准地投放到有需要的群众和企业当中去。据统计，该行已累计为1.8万户次借款人发放贷款11.6亿元。

　　提供多元普惠服务

　　“今年的最后一批瓜是11月12日卖出去的。”土高山乡马塬村的马彦军对前来进行贷后回访的信贷员刘锋说。2015年4月，马彦军的妻子程晓红向会宁会师村镇银行申请了5万元的妇女小额贷款(以下简称“妇小贷”)，并用贷款购置了一辆载重10吨的小型货车，将自家产的西瓜运往四川等地销售。据他介绍，这样比在当地每斤能多赚0.15元到0.20元，他们家每年可以增收6万元。

　　会宁会师村镇银行董事长安平告诉记者，该行从成立的第二年开始，就积极响应县妇联和县金融办的号召，承担了县域内绝大部分的妇小贷放贷工作。在2010年到2016年的7年间，该行共放贷4.5亿元。

　　据记者了解，由政府财政提供贴息服务的妇小贷，必须以妇女的名义才能申请，也必须由妇女最后签字确认才能发放。这样一来，妇女在家庭和社会中的地位便得到了实质性的提高。在记者来到农闲时节的程晓红家进行采访时，程晓红正在郭城驿镇里照看孩子的学习和生活，剩下丈夫和公婆留在家中。“不管是贷款之前还是之后，她都一样重要。”不善言谈的马彦军腼腆地说道。

　　程晓红不仅是照看孩子的家庭主妇。“等到摘瓜、卖瓜的时候，我们全家都要上阵。”马彦军对记者说。妇小贷不仅为农村妇女解决了种养殖业和经营方面的资金需求，还帮助她们实现了由家庭妇女向创业能手的转变。近年来，走南闯北的程晓红夫妻不仅发展种植业，还自己开车贩卖水果、蔬菜，初步实现了由农业向商业的转化。在家中置放西瓜的棚子里，记者看到了一辆崭新的白色小轿车。不仅如此，他们还在郭城驿镇新堡子街购买了一套商品住房。

　　除了妇小贷外，该行还打造了多种类型的信贷产品，为会宁县提供了切实有效的普惠金融服务。针对下岗职工和大学生群体，该行发放了5500万元的下岗职工再就业和大学生创业贷款；同时，该行还为3000名大学生发放了2800万元大学生生活费贷款。此外，该行还发放了1.8亿元小微企业贷款，帮助部分小企业形成了产业链，提高了农产品的商品率。

　　在采访中，不论是通过担任兽医和养羊创业的大学毕业生姚恪，还是把肉羊屠宰和销售经营得初具规模的王仕杰，都给记者留下了深刻印象。尽管生活在不同的村镇，有着大不相同的经营情况，但同样渴望通过劳动致富的两人，都在会宁会师村镇银行为其提供的贷款帮助下，渐渐地向梦想靠近。

　　力推精准扶贫落地

　　此前，白草塬镇九百户村的党振军通过会宁会师村镇银行的电话热线，提出了需要小额贷款的需求。11月30日，该行信贷员刘锋和成涛来到他家做贷前调查。据记者了解，他们每周有4天都会来到会宁各个乡镇，走门串户地为需要贷款的农户提供服务。而在繁忙的时候，他们一周当中有6天都奔波在颠簸不平、道路设施条件极差的乡间公路上。

　　在询问过农户的基本情况后，两人便为56岁的党振军完成了3万元的小额贷款办理，全程不到20分钟。“他们家的两个儿子都念了大学，在村子里是模范家庭，一家人都很注意自己的信誉问题。”两人显然对借贷人的情况了如指掌。

　　白草塬就是那个让联合国工作人员感叹会宁县“不适宜人类居住”的地方。但与此同时，白草塬又是会宁境内难得的灌区，共有水浇地69072亩，且土质肥沃、平整开阔，使得当地的农副产品丰富，品质好、产量高。“由于该镇潜力较强，我们开始了对这片市场的开拓和培养。”该行农贷中心主任姜荣波说。

　　通过长期的实地调研，该行掌握了该镇每个村屯的详细情况。“如今的白草塬镇已经移风易俗，这得益于当地农户认识信用、重建信用。”姜荣波表示。据记者了解，从开业至今，该行累计为白草塬镇投放贷款1337户、5661.7万元，现有余额190户、1035.68万元。

　　“送钱是不能帮助农户脱贫的，这会助长坐吃山空、不思进取的心理。”安平总结说，“普惠金融是提供适当的、有效的金融服务，要真正为借贷对象提供实质性的帮助。无视小额贷款投放的有效性，对金融业和社会都是极不负责任的。”

　　培育小额信贷文化

　　在给党振军家办理完业务后，时间已是中午。由于下午还有其他业务要办，来不及多停留的信贷员一行继续赶路，在把车开到蜿蜒山路中间一处略微开阔的空地后，他们拿出了上午从县里带来的饼子和热水，开始了他们的午饭。据风险合规部员工杨小梅介绍，该行在社会上公开承诺，信贷人员不拿客户的“一针一线”，不索取客户财物，不接受客户任何宴请，因此在当地树立了“规范廉洁，高效灵活”的服务品牌。这也正是该行打造小额信贷文化的关键所在。

　　在全国金融工作会议和党的十九大报告中，习近平总书记指出，金融工作必须回归本源，服从服务于经济社会发展，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和贫困地区的金融服务，推动乡村振兴战略，推动金融精准扶贫。会宁会师村镇银行以身体力行的建设，践行着这些要求。

　　据记者了解，会宁会师村镇银行秉承哈尔滨银行“普惠金融，和谐共富”的发展理念，认真贯彻建设服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行的总体战略。

　　“只有坚定地走好小额信贷之路，办草根银行，才能因地制宜地做好银行服务，才能把我行办成贫困地区一流、全国知名的小额信贷银行。”安平表示。