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银监系统监管力度加强 去年日均开18张 罚单
2019-02-03 16:55:00 来源:北京青年报、千龙网、新华网、光明网  作者:
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  东北网综合北京青年报、千龙网、新华网、光明网消息  2018年,银行业最惊心动魄的事,也许就是频频收到监管部门发来的行政处罚书,少至几万元,多则好几亿。罚单无论大小,都会给银行机构和从业人员带来深重的影响,很多人从此不能呆在银行圈,还有的因背负大案而身陷囹圄。

  2018年以来,银监系统在官网上公布的罚单数量持续增长,处罚力度明显上升。北京青年报记者根据银保监会官网信息统计,截至今年1月31日,银保监系统已公布2018款罚单4188张((作出处罚的日期属于2018年),罚没金额累计超20亿元。其中银保监会机关罚单20张(包括银监会与保监会合并后的14张银行罚单),罚没3.5亿元;各地银监局罚单1072张,罚没超10亿元;各地银监分局3096张。2018年共有232个工作日,银保监系统平均每个工作日要开18张罚单。

  信贷业务违规所受处罚的数量最多

  从罚单披露的违法违规事实来看,商业银行的主要案由是:信贷业务违规、违反审慎经营、内控管理不严、票据业务违规、同业业务违规、信息披露及上报违规、违规销售、违违规转让信贷资产、公司治理不达标(高管任命不合规、不尽责、关联交易违规等情况较多)、信息科技风险管理存在缺陷等。

  从统计结果来看,作为银行占比最大的传统业务,涉及信贷业务所受处罚的占比超过四成,与2017年大抵相同。同业业务违规是去年监管的核查重点之一,之前很多的“潜规则”——例如隐性担保、借同业资管通道违规处置不良资产等行为也浮出水面。票据违规经过前几年的整治,数量和占比虽然有所减少。而违规销售行为通常涉案金额较小,但是违规行为针对的客户群体可能比较广,引起的舆论关注多,对银行声誉影响比较大。

  值得注意的是,虽然“违反审慎经营”的处罚次数较“信贷业务”低,但处罚力度远高于其他典型案由,具体表现为:罚款额度较大、涉案人员多被处以取消任职资格或禁止从事银行业。

  此外,部分违规行为具有地域集中度高的特征。例如,票据违规中比较常见的“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”等违规行为,多发生在华东、华南等经济发达、外贸交易多的区域;而“存款变保单”等违规行为多发生在三、四线城市以及中西部地区。

  据千龙网消息,中国银保监会网站公布了对兴业银行股份有限公司的行政处罚决定书(银保监银罚决字〔2018〕1号)。

  决定书显示,兴业银行股份有限公司法定代表人为高建平,该行存在(一)重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;(二)非真实转让信贷资产;(三)无授信额度或超授信额度办理同业业务;(四)内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;(五)同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保;(六)债券卖出回购业务违规出表;(七)个人理财资金违规投资;(八)提供日期倒签的材料;(九)部分非现场监管统计数据与事实不符;(十)个别董事未经任职资格核准即履职;(十一)变相批量转让个人贷款;(十二)向四证不全的房地产项目提供融资的违规违规事实。

  中国银保监会决定对兴业银行股份有限公司作出罚款5870万元的行政处罚。

  超30家银行贷款违规“涉房”

  据不完全统计,有超30家银行因贷款违规“涉房”,收到各地银监局开出的50余张罚单,罚金累计近千万。

  从违规“涉房”贷款处罚对象看,既有国有大行、股份制银行等大中型银行,也包括农商行、城商行、村镇银行等中小机构。

  银行业金融机构“涉房”、“涉土地”的违规操作是监管严查严惩重点。在2018年末银保监会开出的多张“千万级”天价罚单中,数家银行业务因涉及资金违规投资房地产或缴纳土地款等行为被处罚。如民生银行被罚3160万的处罚事由包括同业投资、理财投资违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资。中信银行和渤海银行也因涉及理财资金或自有资金缴纳土地款领到逾2000万元的大罚单。

  2018年初,监管部门就对楼市调控定下了主基调,明确“严控个人贷款违规流入股市和房市”,严肃查处各类房地产融资行为。8月,银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议,提到要进一步完善差别化的房地产信贷政策,严禁“首付贷”和消费贷资金违规流入房地产市场。

  据新华网消息,从业务范围来看,同业业务和房地产类贷款是银监系统的严查领域;从处罚单位上看,农商行依旧是罚单重灾区。以东北地区为例,多家农商行因同业违规遭遇大额罚单。今年7月,大庆银监分局连发四张罚单,因违规办理同业业务,大庆农村商业银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万元、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万元、黑龙江肇州农商行被罚600万元

  去年银行大案频发

  对于公众来讲,印象最深刻的应该是那些伴随大案要案而曝光的超级大罚单。银保监系统2018年发布近20张罚款金额超过千万的罚单,特别是年初曝光的几起大案引起广泛关注,具有重大警示意义。据光明网消息,去年年初,银监会公布对浦发银行成都分行违规授信案开出的上亿级别罚单,打响了2018年以来的第一枪。银监会通报称,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

  银监会对此次事件的措辞严厉,称“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣”。银监会方面表示,此案暴露出浦发银行成都分行存在如内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等问题,也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

  2018年5月4日,银保监会在正式合并后集中公布了首批罚单,三家股份制银行总行各受罚超过5000万元。处罚结果显示,浦发银行被处罚没合计5855.927万元,兴业银行被罚款5870万元等,三家合计被罚超过1.8亿元。三家银行的处罚案由均涉及十余种违规事项,对银行业金融机构来讲具有重大的警示意义。

  去年12月7日,银保监会一口气公布10张罚单,涉及六家银行的总行,总罚没金超过1.5亿元。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行其次,收到两张罚单,总计被罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元等等。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。

  至少1500人被取消高管资格

  2018年3月,原银监会下发了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》,但是银行内部监管不到位、违规办理业务案件仍屡禁不止。统计显示,截至2018年年末,监管系统至少对52人开出“个人终身禁入银行业”的罚单,对至少1500名相关责任人进行了取消高管任职资格的处罚,对银行违规行为负主要责任的员工收到的罚单就更多。

  据不完全统计,禁止终身从业的银行员工包括高管及普通职员,主要原因大致分为参与非法集资、违反审慎经营规则、签虚假合同、内控失效、挪用资金、搞假按揭、私用印章内外勾结、销售飞单、审查不严等方面。

  从近年来的情况看,2017年以来,监管罚单的数量逐年递增,甚至几近倍增。在商业银行收到的众多罚单中,涉及上市银行和拟上市银行的罚单受到了证监部门的关注。

  业内人士指出,发审会近期对于拟上市银行所面临的新增行政处罚风险关注度明显提升。多家拟上市银行被发审委问及“报告期内历次行政处罚是否涉及重大违法违规”,或“现有业务中是否存在较大可能被认定为违法违规并且面临整改”之类的问题。而已上市银行如果要定增,也会受到同样的“盘问。比如,南京银行去年申请140亿元定增计划时,证监会就曾询问南京银行8次行政处罚的整改情况。因此,无论是上市银行还是拟上市银行,违规的成本都在增加。

责任编辑:高宏飞

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