兴业银行哈尔滨分行多举措支持龙江经济发展

//finance.dbw.cn//  |  2021-11-19 10:20:38  |  来源：东北网  |  编辑：高宏飞

　　2021年是“十四五”开局之年，兴业银行哈尔滨分行认真落实省委省政府决策部署及监管部门工作要求，努力克服疫情影响，积极履行责任担当，以服务实体经济为出发点，不断提升金融服务质效，服务构建新发展格局，开启新时期助力我省实体经济高质量发展的新篇章。

　　一、加强金融创新，全力支持企业融资

　　(一)融资支持方面

　　传统表内外融资方面，截至2021年9月末，分行人民币表内外余额三百余亿元，支持我省实体企业融资849户。为支持企业发展，该行主动降低贷款客户利率，以低于盈亏平衡点的价格为秋粮收储、粮食贸易、食品制造、新能源、供暖、供气、供水等民生领域客户贷款累计91户，投放贷款金额30余亿元，为贷款客户节约融资成本1500余万元。地方债投资方面，积极参与我省地方债发行，作为主承销商之一，本年投资地方政府债券20多亿元，直接支持我省15个重点项目建设。绿色金融方面，分行绿色融资余额200余亿元，年内发放额30多亿，覆盖客户数187户。绿色金融一直是该行最亮丽名片之一，绿色贷款在贷款占比较重，该行一直紧跟国家政策进行金融支持，今年抓住全国碳市场发展带来的业务机遇，落地了黑龙江省内首单碳配额质押融资。制造业贷款方面，截至2021年9月末，该行制造业客户共计67户，表内贷款余额近30亿元，为装备制造业、粮食制造业、化工制造业等提供了较大支持。

　　(二)业务导向及政策配套方面

　　1、出台减费让利政策，节约企业融资成本。兴业银行哈尔滨分行企金贷款加权平均利率近年来呈现逐渐下降趋势。主要由于兴业银行推出支持实体经济政策，给予普惠小微企业70BP补贴(不设总额度上限)，同时，为鼓励贷款投放，核定30亿元专项规模给予绿色金融、制造业中长期、涉农产业等重点领域最多100BP补贴政策。截至2021年9月末，给予贷款客户低成本融资支持，低于盈亏平衡点投放客户91户，投放贷款金额30余亿元，为贷款客户节约融资成本1500余万元。

　　2、积极产品创新，支持我省重点项目建设。为支持实体经济融资，针对省内重点项目、百大项目，兴业银行推出“项目前期贷款”和“项目置换贷款”产品。兴业银行推动创新业务品种“项目前期贷款”业务，可满足借款人提前采购设备、建设物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的资金需求，以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。项目前期贷款为我行2021年新增创新项目，打造了“项目前期贷款+项目贷款”项目融资全周期产品体系，第一时间解决企业项目融资资金问题。兴业银行推动创新业务品种“项目置换贷款”业务，是指项目已经建成投产的前提下，为满足借款人灵活资金安排、降低融资成本等需求而置换项目现有融资、为建设该项目所形成的其他负债或超出国家规定资本金比例的自有资金投入，以项目正常经营产生的持续稳定现金流为主要还款来源而发放的贷款。根据企业实际经营情况，对原有项目贷款方案进行优化置换。

　　3、出台区域授信指引，支持地方特色产业。结合黑龙江地域特点以及省政府出台的现代农业“十二项工程”，哈尔滨分行以支持涉农客户发展为乡村振兴发力点，紧紧围绕乡村振兴与数字化转型工作思路，遴选六大工程作为工作主线，大力推进分行农业业务发展与乡村振兴工作。为精准定位，更好地为农业行业客户提供优质地、专业地金融服务，兴业银行哈尔滨分行形成了《哈尔滨分行农业行业营销指引》及大米加工行业生态圈授信指引。

　　二、激荡金融活水，助力小微企业发展

　　为贯彻落实省委省政府、银保监局关于小微企业、普惠金融的最新政策要求，加大对实体经济和小微企业的金融支持力度，出台系列举措，进一步提升金融支持经济持续恢复和高质量发展工作成效。截至9月末，分行累计服务小微企业客户1193户，小微企业支持信贷业务余额76多亿元。

　　(一)小微企业贷支持情况

　　2021年我行继续确保2021年普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，同时，小微企业首贷户、无还本续贷业务、信用贷款比重实现增长。从“做好增量”来看，分行小微企业贷款稳步增长。截至2021年9月末，普惠型小微企业贷款余额15.78亿元，较年初增长4.56亿元，普惠型小微企业贷款客户数1099户，较年初增长670户；全口径小微金融领域贷款余额76.5亿元。

　　从“优化结构”“提高质量”“降低成本”等方面均取得明显成效。截至9月末，分行全口径小微企业信用贷款余额13.71亿元，较年初(12.52亿元)增长1.19亿元；分行普惠型小微贷款不良余额较年初降低205万元，不良率下降0.74个百分点。分行普惠型小微企业贷款平均利率将持续压降，确保在2020年基础上平稳运行。

　　(二)多措并举支持实体小微企业

　　1、加强服务组织体系建设。2021年初，为大力发展普惠金融工作，分行设立普惠金融中心，整合了零售个人经营贷与小微企业贷款管理架构，突出专业化运作。同时，成立小微企业金融服务工作领导小组，明确职责分工，全行上下协调推进小微企业金融服务工作。明确提出小微企业金融服务为分行首要政治工作任务，各部门在财务资源、科技投入等方面向小微企业相关业务倾斜，为提升小微企业金融服务质效提供坚实保障。

　　2、建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。分行持续对小微企业保持较大政策倾斜力度，采取措施推动建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制：一是提升绩效考评占比。在评价二级分行和支行年度经营工作情况的“综合考评”中，设置普惠小微信贷增长考评权重。将定量考核指标完成情况与分支机构主要负责人年度考核结果挂钩，对未能完成普惠小微考核指标新增计划的负责人，将“一票否决”取消本年度任何晋级、考核评优等资格。二是强化正向激励引导。通过调整激励政策，激发全员服务小微企业积极性。三是完善尽职免责制度。进一步落实小微企业尽职免责机制，制定尽职免责实施细则，按照“应免尽免”原则，打消小微企业一线从业人员“不愿做、不敢做”的思想顾虑。

　　3、提升小微企业金融服务效率。一是提升审查审批效率。开展多轮信用作业流程制度优化工作，结合产品创新，构建满足民营小微企业和实体制造业客群的作业效率。如，明确要求小企业信用业务实行一级评审制度，落实专职审查审批机制、实施强担保业务续授信“易审通”快速评审流程等，提高业务办理效率。二是持续创新小微企业金融产品及服务模式。根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式，于2019年创设“年审贷”产品，在授信有效期内按年开展审核评价，年审通过后继续使用授信的方式，解决客户每年重新办理授信、重新签订相关授信合同与办理抵押登记所带来的繁琐手续。2020年，分行还创新推出了“兴业普惠贷”，该产品专门针对授信1000万元以内的普惠小微企业融资需求，该产品通过优化审批权限、采用无报表评级、优化准入标准等，加快了产品办理时效，提高了普惠型小微企业获得金融支持的便捷度。持续依托大型核心企业大力开展供应链金融业务，通过保理等模式支持小微企业融资，盘活企业应收账款，加快企业资金周转速度，为企业提供了融资便利。三是数字化引领提高流程效率。积极推进小微企业线上融资业务，运用大数据分析技术、机器学习、人工智能技术构建审批模型，推出“e票贷”、“兴闪贷”等线上融资产品，实现全流程线上智能风控与自动审批，快速完成贷款申请审批与放款。

　　4、持续推进减费让利，降低小微企业融资成本。一是加大无还本续贷支持力度，降低小微企业资金周转成本。二是减费让利。三是加大资金价格补贴力度。通过内部资金转移价格补贴，给予小微企业让利。

　　三、发挥同业金融优势，扩展企业融资途径

　　近几年，兴业银行哈尔滨分行票据贴现业务规模逐年增长，2预计2021年全年贴现量达90亿元，实实在在地支持龙江企业通过票据进行融资，促进企业更好的发展，并利用我行秒贴产品“兴e贴”提高了贴现业务办理效率，利用好人民银行及总行绿色金融政策为企业降低了融资成本。

　　兴业银行哈尔滨分行将继续服务我省高质量发展战略，落实“六稳”“六保”要求，为实体经济提供覆盖面广、高效便捷的金融服务，进一步为企业拓宽融资渠道、降低融资成本、提升实体经济金融服务质效，更好服务龙江经济发展。